更广泛、更细化的美国“财富管理”业务
更广泛、更细化的美国“财富管理”业务 “财富管理”、“私人银行”业务是专门给那些非常有钱的客户所提供的个人理财服务。传统上，这一客户群至少要有500万美元以上的可投资资产，而他们所得到的服务也是最一流的。现在，这一市场在变得更“大众化”的同时，也在变得更加细分化。从大众化的角度讲，针对可投资资产在10万美元以上的“富裕大众”(MassAffluent)的理财市场，近年来在美国发展极快。作为最基本的财富管理客户，“富裕大众”可以获得一些基本的投资组合、退休养老、教育规划的建议，有机会取得优惠贷款、或投资于一些非常规的投资机会，比如期货、对冲基金等。与资产额更高的客户相比，“富裕大众”所支付的费用相对其资产额而言比例更高，因此这一客户群的利润率很高。如果是可投资资产在1000万美元以上的客户的话，其所可得到的财富管理服务就更全面。可以有更全面、深入、更有针对性的顾问建议——比如如何控制资产过于集中于一家公司的风险，因为很多这些客户是企业的创始人，可以有机会接触品种更多、范围更广的投资产品。但是，如果你想真正取得最一流的服务的话，你的流动资产就必须在1亿美元以上。因为近年来，越来越多的提供财富管理服务的公司进一步把他们的高端客户细分为“有钱”与“超级有钱”的客户，以提供有差别的服务。
做出这种细分的原因，一方面固然是为了更好地服务并吸引这些最有钱的客户，另一方面也是因为对这些客户的不同需求特点有了更深入的了解。比如，资产在1亿美元以上的超级有钱客户更关心财富转移、遗产计划、汇总的资产报告、税务计划、慈善事业、以及对冲基金等复杂投资产品的建议。而资产在1000万美元以上的客户则更关心股票、债券、房地产等常规投资品种。
对于这些最高端的客户，其所得到的服务也是最一流的。他们可以得到更高级别顾问的更专注服务，他们有更多的机会与公司的高级管理人员、高级专家接触，他们可以有机会参与一些其他客户所没有的投资机会。
从实际收益来看，这些客户未必是利润最高的，因为他们会利用自己的资产规模来争取更低的服务费用，他们所需用的资源成本也更高。但是，争取到这些客户对财富公司的声誉非常有用，可以帮助吸引相类似的客户。这些客户不仅仅是带来了他们的资产，还有他们的关系、知识和影响力。
财富管理服务的级别与内容
[table=98%][tr] [td=1,1,50][b]级别[/b][/td] [td][b]资产规模与服务内容[/b][/td] [/tr] [tr] [td][b]高级[/b][/td] [td] [list][*]5000万-1亿美元以上。[*]专门的顾问团队，顾问资历高。[*]非常规投资品种，直接股权投资机会。[*]遗产、传代财务规划，慈善、税务建议。[*]“管家服务”：帐务处理、财务汇总报告。[/list] [/td] [/tr] [tr] [td=1,1,50][b]中级[/b][/td] [td] [list][*]1000万-2500万美元以上。[*]专门理财顾问，提供财务规划、投资组合建议。[*]传统投资产品为主，一部分非常规投资机会，定制贷款。[*]针对中小企业主、企业高管的专门服务。[/list] [/td] [/tr] [tr] [td][b]低级[/b][/td] [td] [list][*]10万-100万美元以上。[*]财务规划、投资组合建议。[*]优惠贷款，通过基金间接参与非常规投资产品机会。[/list][/td][/tr][/table] 恩 分析的不错
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