理财是人生重要课题 一种寻找幸福的方式

身为注册理财师，唐绍云坚守的三个理财原则非常简单：明确目标、相信专家、分散投资。　　

“许多人以为理财就是购买高收益率的金融产品，实际上理财并不是简单地买产品。”唐绍云认为，就像旅游要选定目的地，再选择交通工具一样，理财也一定要明确目标，再选择理财工具。理财目标决定了资产配置的比例，也决定了投资品种的选择。一个理财计划是否成功，很大程度上决取于资产配置情况，合理的资产配置是第一位的。有了目标和合理的资产配置计划，就不会被短期的市场波动和小道消息所左右，在突发事件中也不会惊慌失措。理财目标既要合理还要注重长期性，应考虑10-15年期的理财目标，不能只看短期收益。　　

“目标明确了，一个人就会对自己的理财行为负责。”唐绍云说，他从加拿大回国时把房子卖掉了，结果那房子持有到现在至少会有40%的升幅，亲友都为其惋惜，但唐绍云说自己并不后悔，“做理财决策时就要为结果负责，因为卖房子时我已经有明确的新目标，所以现在不会为已做出的决定后悔。” 　　

“中国人不喜欢露财，喜欢自己理财，但相信社会分工和专家理财是一个重要的理财原则。”就像医生不能给自己看病一样，身为理财师的唐绍云一般只给自己制定理财计划和资产配置计划，但对于具体的投资品种，他更相信各投资领域的专家。　　

“大多数人都容易被短期机会所诱惑，要善于通过分散投资化解风险。比如个人通过炒股获利的风险太大，往往会因为短期行情变化而作出错误的决策。”在此，唐绍云曾有过惨痛的教训，1999年当其离开加拿大皇家银行加入一家美国证券公司时，面对科技股上涨的狂潮，唐绍云卖掉了皇家银行员工股，而买入了网络股，事实证明这是一个极为错误的投资决策。“虽然损失的只是部分身家，但这个教训我会记住一辈子。永远不要冲动投资，要通过专家理财和分散投资回避风险。”唐绍云说。　　

经常进行理财培训的唐绍云发现，几乎没有人做每月的收支记录，说明大多数人缺乏对现金收支即时管理的习惯。现金收支管理的原则是量入为出，对日常开支要有明细账。一个人能否积累财富、与收入多少实际上关系不大，而与支出计划密切相关。许多白领喊存钱难就是因为支出无计划，一个人应该从管理日常收支开始理财的第一步。　　

唐绍云经常受邀为朋友做理财规划。他说，一个完备的理财计划应该包括现金收支管理、投资计划、保险计划、养老计划；子女教育；财产的继承与转让；税务处理。国内投资者主动购买保险的意识不强，但极为关注教育和养老两大问题。越来越多的人意识到，要为子女教育支出大笔费用，但未来已不可能靠儿女来养老。因此尽早对子女教育和退休养老进行专项规划非常重要，否则等到40-50岁再理财就太晚了。值得注意的是，这两项理财规划如果仅仅借助银行存款，将难以逃避通货膨胀的损失，应该考虑股票和开放式基金等长期投资品种。他相信针对个人养老的税务优惠政策几年内会获得解决，国内的理财市场会更加成熟。　　

“理财是管理人生的重要课题，很多人因为经济问题而缺乏幸福感，有的人财富增加反而带来成倍的烦恼。学会理财已经成为一种寻找幸福的方式。”唐绍云说。