知识创造财富，理财改变生活
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三百万变三亿元的秘密
——诺贝尔奖金基金会的启示
文 冯林周
在每年的十月份，诺贝尔奖委员会会公布得件奖名单，诺贝尔奖之所以能受到全球瞩目，不单因为它代表着学术界最高的荣誉，主要的原因还是因为每个获奖者可获得高达100万美金的奖金。诺贝尔基金会成立于1896年，由诺贝尔捐献980万美元。由于该基金成立的目的是用于支付奖金，基金的管理不容许出任何差错。因此，基金成立初期，其章程中明白地订立基金的投资范围，应限制在安全且固定收益的投资标的上，例如银行存款与公债，尤其不应投资于股票或房地产，让基金暴露于价格涨跌的风险之中。这种保本重于报酬率、安全至上的投资原则，的确是稳健的做法。但结果是：随着每年奖金的发放与基金会运作的开销，历经50多年后，低报酬率使得诺贝尔奖金基金的资产流失了2/3，到了1953年该基金的资产只剩下300多万美金。
眼见基金的资产将逐消耗殆尽，基金会的理事们及时觉醒，意识到投资报酬率对财富累积的重要性，于是在1953年作出了突破性的改变，更改基金管理章程，将原先只准存放银行与买公债，改变为应以投资股票、房地产为主的理财后，一念之差扭转了整个诺贝尔奖金基金的命运，其后的40年，巨额奖金照发、基金会照常运作，1993年时基金会不但将过去的亏损全数赚回，基金的总资产更是增长到27000万美元，将近三亿美元。
由此可见，基金会的管理者改变了投资理财观，诺贝尔基金才扭转了濒临破产的命运。因此，我们每一个人都要不断学习投资理财方面的的知识，让知识创造财富，让理财改变我们的生活。树立正确的投资理财观，是我们实现财务自由、创造财富人生的唯一途径；这也是让穷人变成富人成为有钱人的唯一捷径；这也是大富翁们之所以有钱不为人知的秘密。
一、什么是理财?
我们现在所讲的理财主要是指个人理财，个人理财不外乎开源节流、回避风险。广义上的理财不仅仅是投资和赚钱，实际上理财的核心是投资收益的最大化、风险的最小化，既个人资产分配的合理化。人们关注自己的职业是为了收入问题；而理财，围绕着的则是你的资产，而不是你的收入。理财是“让我的钱为我工作”。
二、为什么要理财?
人生的目的，不仅仅是追求财富，更重要的是追求幸福。身处二十一世纪，要维持一个家庭的经济负担越来越难了，除了最基本的赡养长辈、生育、教育子女、购房、购车外，另外像添购家居、全家旅游，以及希望退休后仍要拥有富足的银发人生等等，不管是哪个阶段，哪一种生活要求，都必须要靠金钱来满足。据推算，我们一生要花费大概400-500万左右的人民币.
１、保值问题和对抗通货膨胀：
俗话说：你不理财，财不理你。最近很流行一句话：“你可以跑不过刘翔，但你一定要跑过CPI”。的确如此，你可以不喜欢运动，但你的财富一辈子都在赛跑，这是一场长达几十年的“马拉松”，这场比赛悄无声息，甚至不管你是不是愿意参加，而它的对手就是CPI。因为每年的通货膨胀率会使得金钱的“实质购买力”下降。当每年的通货膨胀率高于定存利率时，就代表金钱的价值缩水了。现在银行定期整存整取年利率4.14﹪,零存整取年利率3.33﹪,也就是说你的钱不仅得不到利息，还在缩水。2008年1月CPI7.1﹪,2月CPI8.7﹪。
按照年CPI6﹪的增长率,今天的100万,5年后78.39万,10年后只有56.14万,20年后,我们的100万实际购买力将变成27万。
3DW lK B]d A!~0 理财主要是通过设计一个将其整个生命周期考虑在内的终身生活及其财务计划，将客户的子女及自身的教育、购房、保险、医疗、企业年金和养老等各方面的事宜进行合理安排，使客户在不断提高生活品质的同时，即使到年老体弱以及收入锐减的时候，也能保持自己所设的生活水平，最终到达终生的财务安全、自主和自由。
２、增值问题：
在以上的生活目标得到满足以后，将资产投资于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇等各种投资工具得到最优回报，从而加速个人家庭资产成长，以便提高家庭的生活水平和质量。
三、理财投资工具有哪些?
低风险（年收益5﹪——10﹪）：保险、储蓄、低收益债券；
中等风险（年收益10﹪——30﹪）：基金、股票、权证；
高风险（年收益30﹪——100﹪））：外汇、电子现货、期货、期权……
四、我们该如何理财？
台湾著名理财专家黄培源说：“世界上的有钱人，致富途径不外乎三种：一是靠承继祖荫；二是靠自我创业；三是靠投资理财。而我以为，决定财富的关键不是你挣了多少钱，而是如何管理你挣的钱。”以25岁的年轻上班族为例，从现在开始每年存1.4万元，相当于每个月存1200元,如果他每年所存下来的钱都投资到股票、基金或房地产，若获得每年20%的投资回报率，那么40年后，按照财务学计算年金的方式，则是一亿零二百八十一万元。这就是创造财富的神奇密码——复利和时间的威力所在。
